内地多个城市涌现“弃房断供” 业主称无力还款,中国房产你到底玩
楼盘景气不见好转，一直有城市松绑“限购”，一般业主也开端失去信念“弃房断供”。
近日，21世纪经济报道独家得悉，五六月底，浙江杭州、江苏无锡、福建宁德、江苏新沂等地都有业主因个人按揭贷款过期未还而被银行起诉的案例。这些案件中，业主大多宣称“无力还款”。
当前还没有更多数据显示，“弃房断供”成为我国普遍现象。但是，监管部门早已做出预警。
有媒体报道称，5月12日，央行副行长刘士余主持召开住房金融服务专题漫谈会，计议目前差别化住房信贷政策。会议流露出的信息是，为防止购房者由于房价下跌而断供，央行要求银行优先确保住房贷款。
而在两周前，银监会主席尚福林在上半年我国银行业监督治理工作会议暨经济金融形势剖析会议上也表示，“局部地区已涌现房企甚至业主违约，一些中小房企的资金链紧张，三四线城市相干信贷风险需高度关注。”
某股份行杭州分行的人士以为，弃房断供只是比拼重大的现象之一，房价下跌后成心见的业主非常多，有的开发商迫于压力就会给出一些赔偿措施，比方赠送车位或者返还一些装修款。
业主自称“无力还款”
21世纪经济报道记者理解到，总部设于广东的某股份行杭州西湖支行近期起诉了统一楼市的三位业主，均已涌现个人住房按揭贷款违约。其所购房屋均是杭州昆仑之都房地产开发有限企业（下称昆仑之都）开发的以“公馆”命名的高等楼市。
判决书显示，2010年该行向业主章某某发放了310万元的贷款用于购置该房屋，贷款限期20年，贷款利息为基准上浮10%。以房屋设立抵押担保，并要求开发商昆仑之都负担连带担保责任。
贷款发放后，章某某自2013年9月21日起便未按约按期限按时偿还本金，截至2013年11月尚欠银行贷款本金288万元，利率5万元。章某某违约后，银行便公布贷款提早到期，并将其诉至法院。2014年3月，杭州市西湖区法院挨理该案。
该行起诉的另两起案件，业主均是黄某某和赵某某。也就是说，他们起码在该楼市购置了两套以上的住房。购房工夫均是房价较高的2010年，贷款金额323万元，限期离别为15年和30年。业主自2013年9月和12月起便没有还款。
业主在法庭上辩论称，“对借款事实无异议，当前无力还款。赵某某已经支付了三年多的利率，银行再主张违约金不合理。但愿昆仑之都能实行保证责任向银行奉还贷款，然后再将所购房屋退还给昆仑之都。”
某国有大行南京一支行长也对21世纪经济报道坦言，“当前南京尚无涌现相似状况，不过贷款过期率和过期额在上升。我们下半年压力很大！”
该行长表示，“楼市有降价，有业主投诉，但大跌尚无。小微公司主所买的大户型和别墅预计是将来发生不良的主力，还有局部刚需但公司效益不行的贷款人”。
某股份行杭州分行的人士却以为，弃房断供只是比拼重大的现象之一，房价下跌后成心见的业主非常多，有的开发商迫于压力就会给出一些赔偿措施，比方赠送车位或者返还一些装修款。
杭州并不是个案。
正如本文开头说起，江苏新沂市有多个农业银行起诉客户按揭贷款违约的案子，波及不一样的楼市和开发商。比方，农行新沂市支行于2010年6月贷款42万元给姜某和韩某夫妇购置一套总价为60万元的住房，其中首付款为16万元，贷款利息为4.75%，贷款限期20年。截至2014年6月，借款人已经过期3期，尚欠银行借款本金38.6亿元，利率2.3万元。
此前也曾有媒体报道称，在民间金融高度发达的温州，截至2013年7月底，各类“弃房”案例595例，按揭贷款不良余额为41277万元。其中，因个人住房按揭贷款断供涌现“弃房”15例；因运营艰难没法偿还贷款，而对抵押房产“弃房”的有580户。
总现价低于贷款本息？
以上述报道中的黄某某等为例，按2010年银行贷款基准利息上浮10%，贷款30年总额323万元盘算，贷款人需要奉还的贷款本息总额为754.5万元，其中利率431.5万元。
本报记者以购房者身份扣问时，杭州链家地产的一位员工表示，依据不一样户型和楼层，上述公馆当前的价钱约39000/㎡，一套175平米的屋子，总价钱约在688万元。也就是说，当前一套175平米的屋子，市场价要低于4年前银行贷款的本息总额754.5万元。
而当记者以业主身份预备卖房时，链家地产另一门店员工表示，该公馆“今年以来最低成交价33000万元/㎡，均价36000-37000元/㎡，摊开限购后涨了一点，挂牌价也可以是42000元/㎡”。
另一家中介机构人士表示，该房产是杭州位置、交通都比拼好的“豪宅”，最小面积都有170多平米，大的还有300多平米。当前价钱约在42000元/㎡，2013年8月至今年3月，价钱都在5万元/㎡以上。
记者以购房者身份致电开发商昆仑之都时，该企业员工表示房价并没有大幅下跌，当前价钱在37000元/㎡左右，比拟2010年也并没有下跌。
还有房地产中介机构人士表示，杭州的二手房价下跌幅度小于一手房，二手房每平米跌幅约1000-3000元，而一手房最大跌幅在7000元，均匀也跌了5000多元。
上海易居房地产研究院数据显示，1-6月份，我国商品房成交均价同比下降0.8%，较1-5月份加大0.1个百分点，其中住宅成交均价下降1.5%。即便是在我国横向比拼，杭州也是房价下跌幅度较大的城市。今年2季度成交均价为15389元，与去年同期比拟下降了12.2%。
专家以为“弃房不可取”
至于上述楼市业主违约“弃房”的缘由，开发商昆仑之都法务部人士表示，“我们不分明，那要问业主本人。”
前述中介也表示，“这些豪宅购置时价钱多在600万以上，1000多万的也许多，许多人购房也是为了投资。此刻房价跌了那么多，每个月要还的贷款都是几万元，将来还要还几百万。所以不少人觉得，长痛不如短痛，就算损失一些首付和已经支付的利率，也还是扔给银行算了。”
业内人士以为，除了房价下跌，持有住房价钱远低于个人继续要交纳按揭贷款的价钱，导致房屋变成“负资产”涌现自动弃房外，更有可能是购房者本身财务涌现题目，或者炒房团资金链断裂而“断供”。
上海易居房地产研究院研究员严跃进以为，按揭贷款违约现象添加，有几个缘由。一是局部区域的确涌现了房屋价钱下跌幅度大于按揭贷款的额度，进而使得此类住宅业主的还贷积极性下滑。
二是此前商业银行对购房者的信贷资格审核不严。从现实状况看，许多银行给购房者的评估历程中，往往面对打分不严、评估值注水的状况。最典型的就是购房者的收入情况，其实是可以造假的。这往往使得按揭贷款的能力被虚伪举高，进而使得后期的还贷面对压力。
严跃进以为，房价下跌，的确会给客户的违约供给了理由。“从契约订立的角度看，买卖双方都是本着公开公正的准则签署协定的。既然允许房价上涨带来的利好存在，也就允许房价下跌的风险存在。只要这样才是一个公正的交易机制。所以从这个角度看，法律和品德的束缚下，弃房潮并不会马上涌现。但的确要警觉这样一种压力。”
不过从法律的角度，由于房价下跌而“弃房”拒还银行贷款似乎并不可取。
北京市立圣律师事务所刘伟律师也表示，住房按揭贷款个别以房产作为抵押，业主贷款过期不还被银行起诉到法院后，要是业主没有其他资产可以偿还贷款，法院平常会拍卖房产。拍卖所得的资金银行作为抵押权人第一顺位挨偿。要是足够偿还银行贷款本息和违约金的，剩余的会返还给房主。要是拍卖得的资金不够以偿还银行贷款的，法院还会追缴业主的其他资产来偿还。
